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行业资讯 海安农商走高度倚赖利息收入 投资收入两年连亏
发布时间: 2019-04-13 来源:未知 点击次数:

  本报记者 王柯瑾 北京报道

  近日,江苏海安乡下商业银走股份有限公司(以下简称“海安农商走”)更新了招股书预吐露。这家列队A股IPO的银走2018年的业绩公之于多。

  2018岁暮,海安农商走资产欠债周围稳中有添,现实买卖收入16.52亿元,较上年同期增补2.44亿元,净利润为5.71亿元,较上年同期增补0.64亿元。同时,资本优裕程度较上年度有所上升,不良贷款率有所消极。

  但值得仔细的是,在海安农商走买卖收入组织中,利息收入与非息收入相差悬殊。该走买卖收入几乎100%来自利息收入,截至2018岁暮,非息收入仅占该走买卖收入的0.28%。

  利息收入挨近100%

  2018年,海安农商走买卖收入为16.5亿元,而2016年和2017年,该走买卖收入别离为14.08亿元和13.87亿元,2017年和2018年别离同比添长1.53%和17.29%。

  海安农商走在预吐露更新招股书中外示,2017年买卖收入同比添幅较幼,主要原由于市场起伏性不息收紧行业资讯,资金价格展现仰升,该走卖出回购金融资产的周围和成本率双升导致利息付出添长较快,同时受市场环境影响,该走2017年债券投资处置获得的投资收入较2016年大幅消极;而2018年,该走买卖收入同比添幅较大,主要原由于该走顺答国家号召增补了贷款投放力度,利息收入添长较快,同时2018年市场起伏性较2017年有所宽松,且该走强化了欠债管理,卖出回购金融资产的利息付出缩短。

  据晓畅,海安农商走2017年非利息收入为577.1万元,占买卖收入总额的0.41%,而2016年该走非利息收入为9101.4万元。海安农商走在招股书中称,2017年非利息收入较2016年展现大幅消极主要是由于该走投资收入的摇曳。2018年该走非利息收入在2017年的基础上不息消极为465.15万元,仅占买卖收入总额的0.28%。对此,该走方面外示,2018年非利息收入较2017年有所缩短主要是由于投资收入、汇兑损好和其他收入的摇曳所致。

  按照吐露的财务数据,海安农商走非利息收入主要包括手续费及佣金净收入、投资收入、公允价值转折损好、汇兑损好、其他业务收入、其他收入和资产处置收入等。

  2018年,海安农商走手续费及佣金净收入为383.1万元,较2017年和2016年相比缩短超过五成;投资收入方面,2016年,该走投资收入为7277.9万元,而2017年为-44万元,2018年为-2110.2万元;资产处置收入也从2017年的179.2万元变成2018年的-184.2万元。

  针对利息收入占比高、投资收入折本等题目,《中国经营报》记者相关到海安农商走,但该走并异国详细回复细节题目,其董事会办公室在回复采访邮件中外示,该走已按照证监会请求在招股表明书中予以足够吐露,细目参见该走预吐露更新的招股表明书。

  记者针对买卖收入基本通盘来自利息收入这一形象采访了多位业妻子士,无数人士认为这栽收入组织存在风险隐患。某业内分析师认为,买卖收入中利息收入占比较高,对银走来说容易受到息差摇曳的影响。但其也外示,农商走等幼型银走非息收入组织远大浅易,一栽因素转折,能够导致整个非息收入的清晰转折。

  同样,某城商走管理人士认为,资产欠债组织优化对银走经营管理有很大的影响。“对于幼银走来说,资产欠债组织本就浅易,地方银走资产欠债荟萃程度也较高,容易‘牵一发而动全身’,照样答该优化资产欠债组织,比如扩大中间业务收入,提防风险发生。”

  而海安农商走也在招股书中外示,利息收入是该走的主要收入来源,尽管该走已经结相符自己情况制定了存贷款定价相关制度,并采取措施答对利率市场化的挑衅,但随着利率市场化将在必定程度上添剧市场竞争,降矮商业银走净利差程度,该走仍有能够因未能及时体面利率市场化对经营环境的转折,导致该走的业务和经营受到不幸影响。

  2018年投资收入为-2110.2万

  海安农商走非利息收入之于是占比较少跟投资收入摇曳相关。

  按照招股书,2016年,海安农商走投资收入为7277.9万元,2017年为-4.4万元,2018年为-2110.2万元。对于投资收入不息折本,海安农商走在招股书中注释称,该走投资收入主要包括债券买卖损好和按权好法享有的被投资单位净损好的份额等。2017年投资收入较2016年展现大幅消极,主要是由于本走2017年处置永远股权投资产生片面投资亏损;2018年投资收入较2017年展现大幅消极,主要是由于本走2018年处置可供销售金融资产产生片面投资亏损。

  某业内钻研员外示:“银走可供销售类金融资产,比如债券投资期限比较短,存在投资折本的能够,但团体望,银走债券投资折本的情况并不多见。还有一栽情况,与会计计量手段相关。”

  除买卖收入组织题目,资产质量方面,2018岁暮,海安农商走不良贷款率为1.28%,在2017年1.46%的基础上,消极0.18个百分点。但值得仔细的是,2018年该走名誉风险指标中通盘相关度为19.52%,较上年上升0.1个百分点。

  而在招股书中,海安农商走也挑到贷款荟萃于特定地区的风险。从地区分布望,截至2018岁暮,该走贷款和垫款总额的95.17%投放在海安市。从走业分布望,海安农商银走向制造业、修建业以及批发和零售业发放的贷款和垫款总额别离占通盘公司贷款和垫款总额的66.03%、9.49%和6.24%。海安农商银走方面称,倘若贷款较为荟萃的任一走业展现大周围阑珊,则能够导致不良贷款大幅增补,并能够不幸于向相关走业借款人发放新的贷款或现有贷款的续贷,进而对财务状况和经买卖绩产生不幸影响。

  (编辑:朱紫云 校对:颜京宁)

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